Vakmanschap in Bijzonder Beheer (MKB)

Deze training is bestemd voor diegenen die werkzaam zijn op de Afdeling Bijzonder Beheer in de zakelijke kredietverlening bij financiële instellingen.

De economische terugval heeft  diepe sporen achter gelaten binnen bedrijven. Voor sommige bedrijven is dit een tijdelijke terugval, voor andere bedrijven wordt het nooit meer zoals het was.

Ook de financiële sector is hard geraakt waardoor het financieringslandschap sterk verandert. Inmiddels zijn er weer voorzichtige tekenen van herstel waar te nemen, en dit  maakt het speelveld nog uitdagender. Van de bankmedewerkers die zich dagelijks bezig houden met ondernemingen die nog onvoldoende gezond zijn, wordt veel gevraagd. Meer dan ooit komt de bank in situaties waarin zij risico’s loopt, ware zij de eigenaar van de onderneming. De bank wordt impliciet de verschaffer van vermogen met een (te) hoog risicoprofiel. Dat vereist een (tijdelijke) intensivering van de relatie met de ondernemer/ eigenaar. Hij heeft hulp nodig, hulp die u als partner wilt aanreiken. Maar hoe pakt u dat aan? Waar moet u op letten? Hoe herkent u recoverymogelijkheden? Hoe stelt u zich op als financieringspartner? Hoe helpt u de ondernemer met zijn strategische keuzes? Aan welke eisen moet de benodigde managementinformatie voldoen? En hoe voorkomt u dat u en de klant niet tegenover elkaar komen te staan, maar juist samen, in elkaars belang, een herstelproject in kunnen gaan? Bijzonder Beheer is ook een kans voor de bank. Een kans om u als (bank)vakman te etaleren als een professionele zakenpartner, die zorgvuldig en verifieerbaar, met oog voor het belang van de klant en de bank HELPT!

Speciaal voor medewerkers Bijzonder Beheer van financiële instellingen en adviseurs/consultants is de cursus ‘Vakmanschap in Bijzonder Beheer’ ontwikkeld. Daar waar de term vakman worden gebruikt, worden natuurlijk ook vakvrouwen bedoeld!

AFM

Bij de ontwikkeling van de cursus is expliciet rekening gehouden met de conclusies, aanbevelingen en verbeterpunten uit het rapport Rapportage Bijzonder Beheer, een verkennend onderzoek naar de werkwijze van de afdeling bijzonder beheer van banken voor MKB-kredieten van 26 maart 2015. Hierin geeft de AFM expliciet aan, dat zij de banken gaat monitoren op de 10 essentiële verbeterpunten:

1. Hoe biedt de bank hulp en dicht zij de verwachtingskloof tussen klant en bank?
2. Op welke manier herkent de bank het klantbelang en hoe houdt zij daar rekening mee?
3. Hoe onderbouwt de bank de overdracht naar Bijzonder Beheer?
4. Hoe wordt de klant voorbereid op de overdracht en de intensievere verhouding?
5. Hoe legt de bank het opleggen van maatregelen uit?
6. Op welke manier geeft de bank inzicht in haar afwegingen?
7. Hoe komt de hoogte van risico-opslagen en fees tot stand?
8. Hoe wordt aan de gezamenlijke verantwoordelijkheid van klant en bank inhoud gegeven?
9. Op welke manier wordt relevante managementinformatie tijdig en adequaat in.
10. Op welke manier wordt de klant duidelijk gemaakt wat er van hem verwacht wordt, voor wat betreft kennis, administratie, bereikbaarheid, het plan van aanpak en klachtenafhandeling?

Cursusopzet

De doelstelling van bijzonder beheer is om klanten met een verhoogd kredietrisico intensiever te monitoren en indien nodig maatregelen te nemen om het kredietrisico te verkleinen, bij voorkeur met behoud van de klantrelatie. Doelgroep zijn (assistent) Accountmanagers en Financieringsspecialisten Bijzonder Beheer die klanten bedienen met een omzet tot €30 mln. Binnen Bijzonder Beheer afdelingen bij banken is door de forse toestroom van bedrijven met liquiditeitsproblemen veelal ongewild het accent komen te liggen op uitwinning en minder op de perspectieftoets. De klant heeft echter behoefte aan hulp van de bank in het algemeen, en Bijzonder Beheer in het bijzonder. Hulp in de zin van een klankbord, een sparringpartner, een arts om de patiënt te (helpen) genezen; daarbij kent de behandeling zowel een preventief als curatief karakter.

Tegen de achtergrond van de doelstelling van Bijzonder Beheer en de aanbevelingen van de AFM is de cursus gestructureerd in vier delen:

1. Probleemstelling en Recovery,
2. Waar liggen de risico’s, wat zijn mogelijke consequenties (scenario’s)
3. Structurering bankstrategie,
4. Monitoring en hulp van derden.

Voor alle onderdelen zal de vakman zich dienen af te vragen wat de implicaties zijn voor de kasstroom.

Energie stoppen in herstel is alleen nuttig als er voor de onderneming aantoonbaar en reëel een vooruitzicht kan worden gegeven om met de onderneming, of een deel hiervan, waarde te creëren. Het in kaart brengen van de waardevernietigende en waardecreërende onderdelen van de entiteit vormt het begin van de analyse. In het eerste deel van de cursus leert u met een helikopterview herstelmogelijkheden  herkennen.

Daarnaast is geen enkele omgeving dermate stabiel dat er zich geen zaken zullen voordoen die geen invloed hebben op de onderneming en dus de kasstroom.

Wat doen we als er zich dergelijke zaken voordoen? Verandert dit de kijk op de onderneming, blijft de bank achter de onderneming staan? Is er plan een fall back scenario?

Wanneer het niet evident is waar de problemen liggen, of de ondernemer is niet in staat impopulaire maatregelen te treffen of niet de juiste stuurvariabelen kan onderkennen, kan externe hulp dan soelaas bieden?

Nadat de status quo en de scenario’s in kaart zijn gebracht, dient er gekozen te worden. Gaan we voor herstel, en zo ja met welk deel dan of wordt het uitwinnen? In alle gevallen dient e.e.a. gestructureerd te worden en moet er een plan van aanpak gemaakt worden. En er moet snel geschakeld kunnen worden zodra er zich (onverwachts) risico’s manifesteren. Welke strategieën hanteert de bank bij welke scenario’s.  Daarbij is het zaak medewerking te krijgen op basis van co-operatie en het gezamenlijke klant en bankbelang; eenzijdig afgedwongen maatregelen op basis van macht hebben nu eenmaal veel minder draagvlak en daarmee een kleinere slagingskans.

De gehanteerde casuïstiek komt uit de praktijk en is zeer gemêleerd qua sector, bedrijfsomvang en problematiek.

Doelgroep

• Accountmanagers Bijzonder Beheer.
• Assistent Accountmanagers Bijzonder Beheer.
• Financieringsspecialisten Bijzonder Beheer.
• Managers KRM/Bijzonder Beheer.

Onderwerpen en thema's

In willekeurige volgorde komen de volgende onderwerpen aan bod aan de hand van praktijkgevallen:

• Harde en zachte signalen van non performing (European Banking Authority).
• Probleem analyse: waar zit het echte probleem?
• Wanneer communiceert de bank hoe aan de klant? Hoe leg je uit dat de bank en de klant partners zijn, die allebei risico lopen?
• Klanten, omzet, inkoop, opex, werkkapitaalbeheer. Welke verbetermaatregelen zijn er?
• Hoe is de toegang tot de kapitaalmarkt? Welke desinvesteringsmogelijkheden heeft de onderneming?
• Inventarisatie van de operationele- en financiële risico’s; heeft het bedrijf perspectief?
• De rol van het management en het (vele) personeel.
• Is de ondernemer in staat zelf het probleem boven water te krijgen of is hij/zij er onderdeel van en is (externe) hulp van een consultant noodzakelijk?
• Is er voldoende veranderingsappetite bij het management? Kunnen en willen.
• Wat is de positie van crediteuren, fiscus en overige schuldeisers? Op welke manier kunnen zij meedoen bij herstel?
• Kasstroomscenario-analyse. Cashflow, waar komt(kwam) het vandaan en waar gaat (ging) het naar toe. Vind de cash, tevens voorwaarde voor bereddering!
• Analyse bancaire positie, structuurrisico’s en bepaling noodzakelijke voorzieningen.
• Beheer en monitoring van de strategie. Moet worden bijgestuurd? Zijn additionele maatregelen nodig?

Praktijk

In de training wordt de theorie toegepast op concrete jaarrekeningen van ondernemingen: eenmanszaak, vennootschap Onder firma, besloten vennootschap, geconsolideerde jaarrekening.

Mogelijkheid van eigen inbreng

Deelnemers kunnen een eigen praktijkgeval inbrengen. Dit wordt dan opgenomen in de cursusuitvoering. Hiertoe stuurt u een email aan c.smits@horden.com

Vooropleiding

Affiniteit met de zakelijke kredietverlening is noodzakelijk, evenals HBO-denkniveau en kennis van de jaarrekening (balanslezen). De opleiding is complementair aan meer juridisch georiënteerde opleidingen voor Bijzonder Beheer gericht op het insolventierecht.

Lengte

4 dagen, steeds van 9.30 tot 16.30. Cursusdata zijn:

5 juni en 6 juni, 21 juni en 22 juni 2018

Nazomer (september, definitieve data op aanvraag)

Najaar (november, definitieve data op aanvraag)

Groepsgrootte

De groepsgrootte is maximaal 12 deelnemers.

Methode

U ontvangt op de eerste dag een cursusboek. Gedurende de cursus wordt de stof en de casuïstiek verdiept; hiertoe ontvangt u aanvullende stukken. Tijdens de cursus wordt 'gemengd' geleerd, d.w.z. een mengvorm van casuïstiek uitwerken, plenaire sessies en dynamische praktijkillustraties.

Docenten

De cursus wordt verzorgd door Richard Take, René Prins en Charles Nijenhuis. Zie voor een uitgebreid CV van de docenten hun LinkedIn profiel.

Locatie

Locatie in het midden van het land.

Kosten

€ 1.980,-. Dit bedrag is vrijgesteld van omzetbelasting.

Doorgaan training

De training gaat door bij 3 of meer deelnemers. De training kan worden uitgesteld vanwege extreme weersomstandigheden, zieke docent en ernstige familieomstandigheden van de docent.

Inschrijving

Via een email aan info@keeshorden.nl of telefonisch op 0345 - 682682.